Как очистить кредитную историю в общей. Подробно рассказываем, как очистить кредитную историю. Как очистить кредитную историю в общей базе

Зачастую бывает, что требуется срочно взять заем в банке. Но сделать это нет возможности по причине плохой кредитной истории.

Выйти из этого положения можно различными способами. Но проще всего почистить свою кредитную историю.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Можно ли сделать это легально?

Сегодня многие задаются вопросом: как почистить кредитную историю? Множество самых разных компаний предоставляет услуги такого рода.

Стоимость их относительно невелика, но всегда есть некоторые сомнения касательно легальности их методов. А нарушение закона всегда грозит ответственностью, многие даже при серьезной необходимости не хотят рисковать.

Кроме того, не совсем законная «чистка» истории не всегда дает возможность взять кредитный заем в серьезном банке (Сбербанк, ВТБ24), так как они имеют свои каналы для проверки потенциальных заемщиков.

Но выход из сложившегося положения имеется, причем он абсолютно легален - можно не почистить историю, но оспорить её.

Чтобы сделать это, необходимо:

составить заявление особого вида, содержащее все дополнения и неверные, на взгляд заявителя, данные;
заверить документ у нотариуса;
отправить его через Почту России в БКИ (бюро кредитный историй).

Бюро кредитных историй обязано рассмотреть все заявления, поступающие к ним.

После рассмотрения возможно два варианта развития событий:

требования заявителя признаются обоснованными и в кредитную историю вносятся соответствующие изменения;
если заявление по каким-либо причинам бюро не подтверждает, то кредитная история остается прежней.

Независимо от результата, БКИ обязано в письменной форме уведомить заявителя о своем решении в течение 30 дней со дня получения заявления по почте.

Обычно ответ приходит достаточно быстро. В ответном письме должен фигурировать развернутый ответ на вопрос, почему в требовании об изменении кредитной истории было отказано.

Если заявитель не считает причину отказа достаточно серьезной, либо по каким-либо иным причинам не согласен с решением БКИ, от может обжаловать их в суде.

Все права, касающиеся кредитных займов, отображены в ст. 8 .

При составлении заявления необходимо отталкиваться от информации, которая присутствует в данной статье.

Также данной статьей заемщику дается право получать один раз в год получать всю информацию, касающуюся его кредитной истории.

Еще одним способом сделать свою кредитную историю положительной можно путем взятия нескольких мелких кредитных займов, после чего следует совершить 2-3 платежа согласно графику и погасить заем досрочно.

Благополучно погашенные кредиты положительным образом влияют на кредитную историю.

Нелегальные методы чистки кредитной истории

Существует множество иных способов очистить кредитную историю. На рынке услуг присутствуют в большом количестве всевозможные компании и частные лица, которые за деньги (плата обычно фиксирована) помогут избавить от плохой кредитной истории различными методами.

Они могут быть полностью нелегальными и противозаконными, так и частично нелегальными.

К частично легальным относятся различного рода взаимодействия на официальном уровне с бюро кредитных историй.

Опытные в подобного рода делах юристы находят лазейки в законодательстве, позволяющие сделать кредитную историю достаточно чистой для того, чтобы банк одобрил заявку на получение кредитного займа.

Также можно при необходимости сделать свою кредитную историю более чистой с помощью:

сотрудников самого бюро кредитных историй;
компьютерных «хакеров».

О том, сколько стоят подобные услуги, узнать довольно просто. Сделать это можно через Интернет: имеется огромное количество ресурсов, дающих развернутый ответ по поводу расценок данных услуг.

Исправить кредитную историю с помощью работников БКИ проще всего, но договорить с ними сложно. Причем стоимость их услуг довольно велика.

Воспользоваться услугами программистов также возможно. Но под видом компьютерных гениев зачастую скрываются самые обычные мошенники, имеющие свойство брать деньги, после чего попросту пропадать из поля зрения клиента навсегда.

Поэтому необходимо быть максимально осторожным, чтобы не потерять деньги.

За чистку кредитной истории обычно берут довольно внушительные суммы.

Способы

Существует три наиболее распространенных способа разрешить проблему с плохой кредитной историей:

взаимодействие с бюро кредитных историй через компанию-посредника;
удаление негативных записей при помощи сотрудника БКИ;
редактирование баз стоп-листов банков хакером.

Огромное количество различных организаций сегодня предлагают исправить кредитную историю на короткий промежуток времени – до 30 дней. Возможно это в связи с очень интересным юридическим аспектом, касающимся отправки претензии-заявления в БКИ.

После получения данного заявления вся информация касательно заявителя из базы данных бюро кредитных историй попросту изымается.

За этот короткий промежуток времени можно оформить кредит в каком-либо банке, в котором участник стоп-листа раньше не являлся клиентом и не имел просрочек.

При попытке банка проверить клиента на наличие непогашенных или просроченных кредитов информация будет попросту недоступна. В такой ситуации кредитный комитет может пойти на уступки и одобрить заявку на получение займа.

У данного способа есть как свои достоинства, так и недостатки.

К достоинствам можно отнести:

относительную легальность;
стоимость таких услуг относительно невелика.

Рассматриваемый случай не классифицируется законодательством как мошенничество, что позволяет быть уверенным в том, что к ответственности заявитель привлечен не будет, так как фактически никакие действующие законы не нарушаются.

Конечно, если сумма кредита большая, и возникнут просрочки, то заемщика могут привлечь к ответственности согласно ст. №159 УК РФ «Мошенничество». Но доказать факт его наличия довольно сложно.

Довольно часто многие сотрудники БКИ не чураются «черного» заработка. И за фиксированную стоимость, часто даже без предоплаты, согласны «почистить» кредитную историю любого человека.

Если человек, предоставляющий услуги такого рода, действительно является сотрудником бюро кредитных историй, то можно полностью избавиться от различных негативных последствий просроченных платежей. Это даст возможность брать кредиты в любом банке на любые суммы, если доходы позволяют.

Но фактически, оплачивая услуги такого рода, потенциальный заемщик является соучастником преступления, которое подпадает под действие сразу нескольких статей УК РФ:

ст. №210 — мошенничество с использованием служебного положения;
ст. №292 – служебный подлог.

Данные статьи предусматривают довольно серьезное наказание за совершение различного рода деяний, подпадающих под их действие.

Поэтому необходимо быть крайне осторожным, даже если сотрудник БКИ уверяем в том, что осуществлял такие операции много раз.

Альтернативным и не менее эффективным способом зачастую является помощь людей, хорошо разбирающихся в системах защиты баз данных.

За фиксированную сумму они обычно готовы поработать с любой базой, независимо от класса её защиты.

Но в этой сфере существует большое количество мошенников, которые также могут просто взять с клиента деньги и исчезнуть.

Кроме того, наказания за подобного рода деяния довольно суровы, ведь они подпадают под действие:

ст. №272 УК РФ – неправомерный доступ к компьютерной информации;
ст. №183 УК РФ – незаконное использование сведений;
ст. №159 УК РФ – мошенничество.

Если по каким-либо причинам воспользоваться приведенными методами не удалось, то всегда можно напрямую обратиться к работникам банка, в котором потенциальный заемщик желает взять кредит.

За определенную сумму денег они могут:

исправить кредитную историю клиента в базах самого банка, если просрочки по платежам имеются именно в нем;
выдать кредит, не обращая внимания на кредитную историю вообще.

Данный способ решить рассматриваемый вопрос является самым надежным.

Зачастую многие работники банка сами намекают на разрешение ситуации по поводу выдачи займа в пользу заемщика путем дачи взятки.

Но такого рода деяния также подпадают под действие УК РФ:

ст. №291 УК РФ;
ст. №159 УК РФ;
ст. №160 УК РФ.

Зачастую сотрудники банка идут на сделку даже без предоплаты, так как фактически клиент привязан к банку кредитным договором и избежать контактов в дальнейшем с тем, кто помог ему получить кредит, скорее всего не удастся.

В случае если услуга была оказана, можно легко проверить, насколько качественно все было сделано.

Многие не знают, как ознакомиться с результатом чистки кредитной истории, где посмотреть всю возможную информацию о ней.

Сделать это можно несколькими способами:

Таким образом, можно легко проверить, насколько качественно была оказана услуга по чистке кредитной истории.

Стоимость

Стоимость чистки кредитной истории может колебаться в довольно больших пределах. Все зависит от того, каким способом данный процесс осуществляется.

Кредитная история (КИ) представляет собой информацию о выполнении заемщиком обязательств, взятых на себя в рамках кредитных договоров. В КИ содержатся сведения о суммах займов, полученных гражданином, а также о сроках и своевременности погашения тела кредита и процентов. На основании кредитной истории заемщика банковские учреждения принимают решение о сотрудничестве с гражданином. Поэтому обладателям испорченных КИ получить ссуду достаточно сложно, а в некоторых случаях - невозможно.

Сведения о заемщиках хранятся в бюро кредитных историй (БКИ) до истечения срока давности. Крупнейшим российским БКИ на сегодняшний день является Equifax Credit Services, где хранятся 253,2 миллиона КИ граждан.

Где можно ознакомиться с кредитной историей?

Чтобы узнать, в какие именно бюро были переданы сведения о заемщике, требуется отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Центробанка РФ. Для этого гражданин может лично посетить офис ЦККИ, имея на руках паспорт, а также отправить запросы по почте или через кредитную организацию. Кроме того, заемщикам предоставляется возможность воспользоваться госуслугой и подать запрос в режиме онлайн, заполнив специальную анкету на сайте Банка России. Однако отправка запроса через интернет возможна только в случае, если гражданину известен код субъекта КИ.

Использование кодов позволяет защитить заемщиков от посторонних лиц, которым могут быть известны паспортные данные гражданина.

Необходимо отметить, что формирование данного кода, представляющего собой набор цифровых и латинских буквенных символов, производится самим заемщиком в ходе заключения кредитного договора. Если по каким-либо причинам у заемщика отсутствует информация о коде, исправить этот недочет можно, обратившись в кредитную организацию, выдавшую заем. Кроме того, код субъекта КИ можно узнать в БКИ. Для этого гражданину необходимо написать заявление и предъявить документы, которые подтверждают его личность.

Получив ответ из ЦККИ, который может быть предоставлен в электронном виде или на бумажных носителях не позднее чем через 10 дней с момента обращения, заемщик сможет узнать, в каких именно бюро находятся сведения о нем.

Российское законодательство предоставляет каждому гражданину право один раз в год получать сведения от БКИ бесплатно. Заемщику, в течение года повторно обратившемуся в бюро, информация о кредитной истории будет предоставлена на платной основе

Способы улучшения кредитной истории

Как показывает официальная статистика, КИ большинства россиян далеки от совершенства. Так, только в декабре минувшего года около 20 % заемщиков допустили просрочку очередного платежа по кредиту на срок свыше 30 дней.

Тем не менее, если вы умудрились испортить свою КИ, допустив просрочку, это вовсе не означает, что доступ к заемным средствам для вас закрыт навсегда. Шанса восстановить свое доброе имя, доказав кредитоспособность, лишены лишь граждане, взявшие заем и не совершившие ни одного платежа в рамках его погашения, из-за чего кредитор был вынужден обращаться к коллекторам или подавать на должника в суд. Также надеяться на кредитование не должны лица, против которых было заведено дело о банкротстве.

Во всех остальных случаях следует помнить, что КИ не является константой, поэтому заемщик при желании может исправить ситуацию, продемонстрировав свою платежеспособность и добросовестность.

Микрозаймы – самый простой и удобный способ улучшения КИ

Одним из самых простых способов улучшения КИ является сотрудничество с микрофинансовыми организациями, которые наравне с банками обязаны подавать сведения о клиентах в БКИ. Учитывая тот факт, что сейчас МФО предоставляют гражданам небольшие займы на короткий срок без проверки кредитной истории, получить микрокредит каждый заемщик может достаточно легко. При этом, многие МФО, такие как «Веббанкир» и «МигКредит», осуществляют оформление займов в режиме онлайн.

Вовремя погасив задолженность перед МФО, можно быстро улучшить свою КИ. Однако одного микрокредита бывает недостаточно для того, чтобы кардинально изменить ситуацию. Иногда заемщику может потребоваться три или более вовремя погашенных займов, взятых в микрофинансовых организациях.

Главным недостатком сотрудничества с МФО является высокая стоимость заемных средств. Вместе с тем, расходы на обслуживание микрозайма являются вполне оправданными, если перед человеком открывается реальная возможность приобрести жилье в ипотеку, получить автокредит или взять крупную ссуду на развитие бизнеса. Кроме того, микрофинансовые организации предоставляют постоянным клиентам скидки, поэтому стоимость обслуживания займов будет постепенно снижаться.

Минимизировать затраты, связанные с улучшением кредитной истории за счет сотрудничества с МФО, поможет быстрый возврат займа. Например, гражданин может взять в МФО кредит в размере 10 тысяч рублей под 1 % в сутки. При условии возврата денег на следующий день заемщику придется заплатить за данную операцию всего лишь 100 рублей.

Продолжая в том же духе, гражданин сможет в течение нескольких месяцев довести общую сумму взятых на один день микрозаймов до 200–300 тысяч рублей, что станет весомым фактором для улучшения кредитной истории и позволит предстать перед банком надежным клиентом с положительной репутацией.

Кредитная карта

Улучшить КИ можно и при помощи кредиток. Этот способ доступен гражданам, которые не относятся к числу злостных неплательщиков и могут получить в банке кредитку хотя бы с минимальным лимитом.

Заемщикам, которые выберут данный метод, рекомендуется подать заявки на открытие карт в два банка, которые предоставляют сведения о клиентах в одно БКИ, так как это будет способствовать более быстрому и отчетливому формированию кредитной истории.

Необходимо выбирать банковские продукты, предполагающие выдачу кредиток с беспроцентным периодом. Подобные продукты предлагают ряд кредитно-финансовых учреждений, в числе которых ВТБ, Сбербанк, «Росбанк», «Бинбанк», ОКБ, НБКА и прочие банки. Имея на руках кредитные карты, заемщик может брать по одной из них кредит, переводя деньги на другую карту, а затем возвращать заемные средства, вовремя погашая задолженность. Если заемщик будет укладываться в беспроцентный период пользования кредитными средствами, сумма понесенных расходов будет минимальной. Обладателю плохой КИ придется оплатить лишь комиссию за перевод денег с карты на карту.

Между тем, в БКИ банк будет направлять сведения о том, что гражданин постоянно берет в кредит деньги и исправно их возвращает. Выполнение подобных транзакций на протяжении нескольких месяцев позволит заемщику существенно улучшить свою кредитную историю.

Единственным недостатком данной схемы исправления КИ является отказ банка в выдаче кредитной карты. Однако заемщик может минимизировать риск отказа, обратившись сразу в несколько кредитно-финансовых учреждений. Кроме того, гражданину рекомендуется открыть в банке сберегательный счет, тем самым улучшив свой имидж в глазах кредитора.

Программа улучшения КИ от «Совкомбанка»

Специальную программу предлагает клиентам «Совкомбанк». Данная программа предусматривает поэтапное улучшение заемщиком испорченной кредитной истории. При этом банк гарантирует клиентам одобрение перехода на следующий этап изменения КИ при выполнении простых правил пользования кредитными продуктами.

В рамках программы заемщику требуется использовать приобретенный набор услуг и сервисов, в также своевременно исполнять взятые на себя кредитные обязательства. Стать участником программы можно онлайн .

На выбор клиентов предложено два типа индивидуальных программ. При успешном прохождении всех этапов, которые предполагает программа № 1, заемщик получает право воспользоваться кредитом в сумме до 100 тысяч рублей. Кредит в размере свыше 100 тысяч рублей смогут получить в «Совкомбанке» граждане, которые выполнят условия программы № 2.

Улучшение КИ предполагает следующие этапы:

Этап	Программа № 1	Программа № 2
Первый этап: «Кредитный доктор»	Кредит в сумме 4999 рублей на срок 3 или 6 месяцев под 33,3 % годовых	Кредит в сумме 9999 рублей на срок 6 или 9 месяцев под 33,3 % годовых
Второй этап: «Деньги на карту»	Кредит в сумме 10000 рублей на срок 6 месяцев под 33,3 % годовых	Кредит в сумме 20000 рублей на срок 6 месяцев под 33,3 % годовых
Третий этап: денежный кредит «Экспресс плюс»	Кредит в сумме от 30000 до 40000 рублей на срок 6, 12 или 18 месяцев под 23,8 % годовых при условии безналичного использования 80 % денежных средств или под 33,8 %, если данное условие не будет выполнено	Кредит в сумме от 30000 до 60000 рублей на срок 6, 12 или 18 месяцев под 23,8 % годовых при условии безналичного использования 80 % денежных средств или под 33,8 %, если данное условие не будет выполнено

Товарный и потребительский кредит

Исправить подпорченную КИ способно потребительское кредитование. Поэтому лица, рассчитывающие на повышение статуса в глазах банков, приобретают в кредит бытовую технику, электронику, мебель и прочие бытовые товары.

Гражданам, решившим воспользоваться потребительским кредитом, требуется выбрать товар, приобретаемый за счет заемных средств. Банки, стремясь привлечь клиентов и упростить процесс потребительского кредитования, открывают представительства в крупных магазинах и торговых центрах, а специализирующийся на товарных кредитах банк «Хоум Кредит» предлагает на своем сайте широкий ассортимент товаров, которые можно приобрести в рассрочку.

С целью снижения риска получения отрицательного ответа заемщику рекомендуется обращаться не в один, а сразу в несколько

банков. Не исключено, что какое-либо банковское учреждение проводит лояльную политику в сфере потребительского кредитования. Также стоит учитывать тот факт, что решение о кредитовании лиц, которые хотят приобрести в кредит холодильник, телевизор или какой-либо еще товар, принимается в течение получаса. Поэтому, проверка КИ таких заемщиков часто проводится без скрупулезности.

Убедить кредитора в платежеспособности и намерении выполнить взятые на себя обязательства поможет внесение первоначального взноса в размере 30–50 % от стоимости приобретаемого товара.

Можно ли исправить ошибочно созданную плохую кредитную историю?

Учитывая тот факт, что КИ формируется на основании сведений, предоставляемых различными банками и МФО, в информации о заемщике может содержаться ошибка. Например, гражданин открыл в банке кредитку и оплатил ей покупку в интернете, перечислив предоплату за товар. Данный факт был внесен в КИ заемщика, который через некоторое время погасил задолженность и закрыл кредитную карту. Однако из-за технического сбоя компьютерной системы кредитно-финансового учреждения сведения о закрытии карты в КИ записаны не были, в результате чего гражданину поставили просрочку. Таким образом, заемщик, не имея фактической задолженности перед банком, согласно хранящемуся в БКИ юридическому документу, будет иметь просрочку и непогашенный долг, из-за чего доступ к кредитным ресурсам будет для него закрыт.

Поэтому, обнаружив ошибку в КИ, срочно откорректируйте информацию. Для того чтобы обеспечить обновление сведений, гражданину необходимо обратиться в БКИ с официальным письмом, а все остальные действия по восстановлению репутации заемщика выполнят бюро и банк.

В заявлении об исправлении ошибок гражданин указывает конкретные даты, суммы и прочие факты. Не лишним будет предоставление доказательств. Если речь идет о незакрытой просрочке, приложите к заявлению копии квитанций об оплате.

Как не стать жертвой мошенников при исправлении кредитной истории?

Сегодня интернет пестрит объявлениями от лиц, которые предлагают исправить кредитную историю. Как показывает практика, объявления с таким содержанием размещают мошенники, которые стараются выманить деньги у доверчивых граждан. К примеру, аферисты предлагают заемщикам взломать базу ЦККИ и аннулировать информацию о кредитной истории того или иного субъекта, а также изъять код субъекта КИ из черного списка. Однако выполнение подобных действий не представляется возможным, поэтому предложения подобного типа являются обманом.

Помимо денег за оплату услуг аферисты требуют у имеющих просрочку граждан сообщить фамилию, паспортные данные и номера мобильных телефонов, что увеличивает риск стать жертвой мошеннических операций.

Поэтому, если вы хотите улучшить свою кредитную историю, используйте только законные методы, а также будьте готовы к тому, что данный процесс занимает не один месяц.

Вопросы и ответы

Могу ли я бесплатно получить данные о КИ?

Да. Каждый заемщик имеет право один раз в год получать информацию о КИ бесплатно.

Можно ли легально улучшить КИ?

Да. Однако этот процесс не быстрый. Предложения очистить плохую кредитную историю за несколько часов путем обнуления информации в базах данных - обман. Поэтому не стоит использовать нелегальный способ, который в дальнейшем может негативно отразиться на заемщике.

Что предпринять для улучшения КИ?

К законным и эффективным способам улучшения КИ относят использование:

специальных банковских программ;
кредитных карт;
потребительских кредитов;
микрозаймов.

Что делать, если в КИ обнаружили ошибки?

Для того чтобы откорректировать ошибки, обратитесь с соответствующим заявлением в БКИ.

Как не испортить КИ, если у меня не получится вовремя погасить взятый кредит?

Как правило, банки идут навстречу клиентам, попавшим в сложное положение и обратившимся за помощью. Кредитно-финансовые учреждения могут списать начисленные штрафные санкции, а также предоставить рассрочку или рефинансирование. Эти операции также отражаются на КИ, однако не несут столь негативных последствий, как просрочки.

Вопросом, как очистить кредитную историю в общей базе, задаются все больше граждан страны. Постоянные кредиты, невозможность вовремя оплатить задолженность, все это приводит к ухудшению кредитного отчета. Иногда ситуация настолько критическая, что возможностью избавиться от проблем представляется только стертая информация по всем долгам.

Общая база хранения кредитной истории — так ли

Всем известно, что отчет по кредитной истории каждого участника банковских отношений хранится в . На сегодняшний момент официально действует 16 организаций. Каждая несет ответственность за сохранность личных данных, соблюдает запрет на передачу отчета третьим лица без согласия субъекта.

Важно! Существует ошибочное мнение о хранении кредитных историй в ЦККИ (Центральном каталоге кредитных историй). Организация владеет информацией о местонахождении вашей КИ, но не выдает ее. По заявлению предоставляет список бюро, в которых находится отчет запрашивающего лица.
Так же ведет нормативно-правовую работу в отношении всех 16 БКИ.

Говорить о наличии единой базы, не совсем правильно. Ведь отчет может находится не в одном бюро, а нескольких. Все зависит от банка, в котором оформлен кредит. Информация передается в то БКИ, с которым заключено партнерское соглашение. Если займы получены в нескольких организациях, то вероятность нахождения отчета сразу в 2-3х бюро возрастает. Узнать, в каких БКИ хранится информация о ваших кредитах .

Неофициальный способ очистить кредитную историю

Все больше предложений появляется от «лжесотрудников» бюро. Предлагается за денежное вознаграждение удалить ненужную информацию по кредитам. Поддельные документы доказывают отношение к работе одного из бюро. Просят выполнить несколько простых действий:

Указать личные данные, для доступа к отчету;
Перевести на счет около 10 000 р. за услугу;
Указать почту, для получения чистой КИ.

Через сутки идеальная кредитная история показывается вам. Проблемы начнутся, как только обратитесь за очередным кредитом. Поймете, что ничего не изменилось, все данные продолжают действовать.

Обнаружить мошенников сложно. Они не оставляют данных для связи, аргументируя это незаконной деятельностью и страхом быть уволенным с работы.

Варианты улучшить кредитную историю. Что нужно знать

Если возник вопрос «как очистить кредитную историю», значит стало затруднительно получить необходимый заём в банке. И произошло это из-за плохой КИ, которую испортили просрочками и неуплатами.

! Кредитная история хранится в бюро 10 лет со дня последних изменений.

Поэтому есть два варианта решения вопроса:

Можно дожидаться истечения срока действия отчета. Через 10 лет смело идти в банк и создавать новую историю.
и получить необходимый кредит в скором времени.

Способы улучшить кредитную историю зависят от того, насколько велики суммы долгов и наличие судебных взысканий. Алгоритм действий следующий:

⓵ Погасить действующие долги. Если их несколько, начинать нужно с меньших сумм, постепенно закрывая крупные. Если выплаты не возможны из-за возникших ситуаций (рождение ребенка, увольнение и т.д.), необходимо незамедлительно обратиться в банк, где оформлен кредитный договор. У многих действуют специальные программы, которые снижают процентные ставки, дают рассрочку. Это снизит финансовую нагрузку, даст возможность вовремя вносить платежи. Без выполнения этого пункта последующие не имеют никакой ценности.

⓵ Самостоятельно оформить мелкие ссуды. Этот вариант может использовать даже гражданин с безнадежной ситуацией. , не проверяя кредитную историю . Нужен только паспорт. Главное условие – погашать долг точно в срок. Желательно воспользоваться услугами не единожды. После этого можно переходить на небольшие (новые) банки. Продолжать «обновлять» кредитную историю уже там. Примерно через 1- 1,5 года обратиться в известную банковскую организацию. Как правило, на решение по кредиту больше влияет «свежая» информация за последние 2-3 года.

⓵ Использовать . В таком случае лучше сразу выбрать крупный банк, или тот, в который раньше обращались. Исправление происходит в несколько этапов. Каждый отличается суммой и процентами по ней. Выполняя пункты программы, получаете более выгодные условия кредитования + данные фиксируются в кредитной истории. Часто после прохождения таких продуктов, происходит дальнейшее сотрудничество. Организация доверяет и готова предложить «весомые» суммы.

Ответ на вопрос «как очистить кредитную историю в общей базе» исчерпан. Удалить отчет невозможно, кроме того, единой базы хранения не существует. Что можно предпринять, так это исправить свою КИ одним из вышеописанных способов.

Как очистить кредитную историю в общей базе? Вся правда! was last modified: Май 10th, 2018 by Александр Невский

Вопрос о том, как улучшить кредитную историю, сегодня актуален для многих. Решений его предлагается множество, среди них наиболее странным является предложение взять новый кредит и честно его выплатить в срок и без просрочек. Несмотря на его странность, прибегают к такому способу многие, и, что удивительно, он работает.

Еще одним вариантом решения проблемы плохой кредитной истории является ее очистка.

Итак, попробуем разобраться в том, как почистить кредитную историю и в чем вообще суть такого способа решения проблемы.

Как показывает практика, несмотря на дороговизну отдельных кредитных предложений, число желающих воспользоваться ими не сокращается. Препятствием для многих является именно плохая кредитная история. По мнению юристов и специалистов, этот факт вполне поправим, при этом законно.

Приведем инструкцию того, как провести легальную чистку кредитной истории в России:

Запрашиваем в Бюро кредитных историй сведения, сделать это можно бесплатно, но один раз в год, или заплатить небольшую сумму за это.
Изучаем все пункты КИ, не лишним будет обратиться к специалисту.
Если после изучения обнаружены ошибочные данные, необходимо сообщить об этом в БКИ с целью их удаления.

Эти же полномочия можно делегировать и специалисту, например, юристу в сфере кредитования. Сегодня такая услуга предоставляется. А среди коммерческих предложений кредитных брокеров она озвучивается достаточно часто.

Покупать такую услугу следует у проверенного брокера или юриста, в остальном такие предложения – не более чем происки мошенников.

Как решить вопрос исправления кредитной истории легально?

Законные способы очистки кредитной истории также присутствуют. Так, на сегодняшний день ее можно очистить и оспорить.

Оспорить историю можно в судебном и досудебном порядке. Рассмотрим особенности каждого из них.

Досудебный способ оспаривания данных КИ заключается в направлении заявления в БКИ, в котором следует выразить свое несогласие с отдельными пунктами истории кредитования. Например, если вы не брали кредит в конкретном банке, а факт неплатежей по нему присутствует. В этом случае БКИ проведет проверку, запросив все финансовые документы из кредитного учреждения. Если факты заявителя подтвердятся, то история очистится.

Судебный порядок предусматривает подачу иска на отказ бюро кредитных историй в исправлении истории кредитования клиента. Так, если после выплаты кредита сохранились все финансовые документы, доказывающие факт оплаты и своевременного внесения средств, вполне можно добиться того, что суд обяжет БКИ внести исправления.

Занимаем немного, но часто, или как правильно править КИ?

Сравнительно недавно известный сотовый салон «Евросеть» запустил услугу для заемщиков с плохой КИ, в рамках которой изучается история кредитования и разрабатывается стратегия ее исправления. Стоит она 499 рублей. Если сравнить со стоимостью запроса в БКИ, то вполне адекватная и приемлемая цена.

Такая услуга присутствует и у опытных кредитных брокеров, работающих официально. Суть ее заключается в том, что финансовый консультант или брокер, изучив историю кредитования клиента, определяет процент одобрения ему кредита в будущем, а также разрабатывает программу подготовки клиенткой истории к планируемому кредиту. Например, клиент через 1,5-2 года намерен взять ипотеку или целевой кредит на строительство. Но отрицательная КИ гарантирует отказ. На обозначенный срок кредитный брокер подбирает несколько кредитных продуктов, которыми клиент может гарантированно воспользоваться. Нередки случаи, когда брокеры просто договариваются с кредитными учреждениями, выступая гарантами в сделке.

Мера безопасности для клиента, банка и брокера заключается в том, что средства по одобренному кредиту клиент инвестирует в гарантировано прибыльный проект, предложенный брокером, или открывает в банке, где он, собственно, и взял кредит, дебетовый счет. Такой счет может предусматривать начисление процентов, что дает клиенту возможность частично снизить потери. Примечательно и то, что такой условный кредит можно закрыть досрочно, сняв средства со счета, но не ранее, чем через полгода.

Стратегия краткосрочных займов

Имея необходимость исправить историю быстрее, можно воспользоваться займами в МФО. В этом случае обращаться к брокеру.

Так, ежемесячно, желательно за 3-5 дней до зарплаты, следует взять небольшую сумму, например, 5 тысяч, а получив выплату, в скорости благополучно ее вернуть. Проводить такие операции чаще одного раза в месяц не рекомендуется, так как о вас, как о заемщике, может сложиться обратное мнение.

Краткосрочный заем + кредитная карта

Еще одной стратегией исправления или улучшения КИ является использование микрозаймов и кредитных карт. Так, необходимо оформить кредитную карту на небольшую сумму, например, на 15 тысяч, такая карта есть в Сбербанке. Если снять всю сумму, платеж в месяц составит не более 1000 рублей. Но при исправлении КИ все средства снимать не стоит. Работать с ней нужно следующим образом:

Используем с карты для безналичных расчетов не более 5 тысяч в месяц.
Траты должны попасть на первую неделю месяца.
В начале второй недели месяца берем микрозаем на 5 тысяч и вносим их на карту.
Получив зарплату, оплачиваем микрозаем.

Таким образом, одновременно погашается два кредита на 5 тысяч, при этом по карте клиент попадает в грейс-период и процентов не платит, а по микрозайму процент начисляется не более, чем за 7-10 дней, что в итоге составляет не более 500 рублей (это при очень грубом расчете).

Хитрая стратегия использования кредитной карты

Принцип такого способа улучшения кредитной истории заключается в том, что клиент пользуется кредиткой, но не использует кредитных средств.

Так, оформив кредитную карту, можно потратить с нее 500 рублей, а в течении грейс-периода внести 100. В итоге, сумма на карте будет на 500 рубле больше. В следующем грейс-периоде повторяем операцию, таким образом, увеличиваем лимит средств на карте, но сохраняем тело кредита. Так, пользователю всегда будут доступны средства на кредитке, при этом начисления процентов не будет, но транзакции по карте будут виды в КИ.

Можно ли очистить кредитную историю бесплатно или за деньги. На что влияет кредитная история. Где хранится КИ. Законные способы улучшения кредитной истории.

Кредитная история не только определяет шансы на получение кредита в будущем, но и, в частности, перспективы трудоустройства. Ведь проверяют её не только банки, но и некоторые работодатели и по ней оценивают надёжность, ответственность и обязательность потенциального сотрудника. Поэтому желание почистить свою кредитную историю, если она испорчена, объяснимо. Рассмотрим, можно ли это сделать законным путём и не стать жертвой мошенников.

Что такое кредитная история

Кредитная история (КИ) - это отчёт о вашем поведении в роли заёмщика, который содержит такую информацию:

когда, у кого, на какие суммы вы запрашивали кредиты, и были ли они одобрены;
насколько аккуратно вы возвращали полученные займы, как часто и на какой срок;
были ли у вас просрочки, если да - насколько длительные и как часто;
есть ли у вас проблемные кредиты, которые вы не вернули, признаны ли они безнадёжными или переданы на принудительное взыскание;
взыскивали ли с вас задолженность через суд;
сколько вы должны на текущий момент и как аккуратно обслуживаете эти долги.

Однако единой базы, где бы хранились все кредитные истории россиян, нет. Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), хотя из названия может показаться, что он выступает в роли именно такой базы, хранит только информацию, в каких бюро кредитных историй находится КИ конкретного человека.

В ЦККИ знают, где искать вашу кредитную историю, но её самой там нет

Бюро, где хранится КИ человека, может быть два, три и даже больше - в зависимости от банков и других финансовых организаций, услугами которых пользовался конкретный заёмщик. Значит, ваша кредитная история будет храниться в каждом из этих бюро и содержать информацию о взаимоотношениях с конкретными кредиторами, которые с этим бюро работают. Каждый кредитор сам выбирает бюро, куда передаёт сведения о своих должниках. Всего этих бюро в России в 2019 году 13.

Как очистить кредитную историю в базе бесплатно или за деньги

Если кредитная история оказалась испорчена из-за технического сбоя, ошибки кредитора или противоправных действий мошенников, взявших кредит на чужое имя, оспорить эти сведения можно и платить за это не надо, хотя в ряде случаев неизбежны сопутствующие расходы и судебные издержки. Это не простая и не быстрая, но результативная процедура, заслуживающая отдельного рассмотрения.

Если же собственную КИ испортил сам заёмщик, допустивший просрочки или невозврат кредита, ответ простой и краткий - никак. И не только законным путём, но и незаконным тоже.

В открытом доступе встречаются предложения улучшить или почистить кредитную историю различными хитрыми способами. Но откликаться на них не надо. В лучшем случае потеряете только время, а в худшем - ещё и деньги.

Обманщики могут представляться сотрудниками Центрального каталога кредитных историй, Центробанка или конкретного бюро кредитных историй с доступом к информации и возможностью её подредактировать. Или называться хакерами, которые якобы способны взломать защиту бюро, где хранится ваша КИ, и внести в неё нужные коррективы. Все их россказни - враньё, в котором вы убедитесь, как только отправите им предоплату. А она и есть единственная цель их общения с вами. Так что останетесь без денег и с той же проблемной КИ.

Как законно исправить кредитную историю

Полностью исправить кредитную историю, если она испорчена по вине заёмщика, нельзя. Но можно улучшить - тут всё в руках самого заёмщика.

Начинать лучше всего с возврата проблемных кредитов. Вариант, когда банк или иная организация снова даст вам в долг, зная, что у вас непорядок в кредитной истории, возможен, но скорее в порядке исключения. Чем более запущена ситуация с проблемными займами, тем шансов получить новый меньше. Более того, если вам и дадут новый кредит и вы будете исправно его возвращать, нет гарантий, что прежние ваши проблемные займы не сработают против вас, когда вы захотите получить новый кредит в другой или даже той же финансовой организации.

Убрать данные о просрочках из кредитной истории нельзя, но можно показать, что вы перестали их допускать

Знакомый, за которым висел проблемный кредит в одном из банков, воспользовался предложением открыть кредитную карту в другом, где у него была зарплатная карта. Тот банк выдавал кредитки зарплатным клиентам, не беря во внимание их кредитную историю, ориентировался только по поступлениям на зарплатную карту. Кредитку он обслуживал исправно, вносил платежи в срок. Но когда затем подал заявку на потребительский кредит в том же банке, получил отказ - и так, пока не рассчитался с банком, в котором за ним висел проблемный кредит.

Поэтому если открывается возможность при проблемных займах воспользоваться новым кредитным продуктом, возможно, её стоит использовать. Но имейте в виду - информация о прежних проблемных кредитах из КИ от этого никуда не денется.

Улучшит ли кредитную историю взятый и вовремя погашенный микрозаём - вопрос спорный. В банках знают, что микрофинансовые организации кредитуют и проблемных заёмщиков, хотя и не всех, и что некоторые клиенты с проблемными кредитами используют микрозаймы как способ улучшения кредитной истории. Поэтому потенциальному заёмщику, который в прошлом не вернул кредит, а спустя время начал исправно обслуживать микрозаймы, эта новая страница его КИ доверия не добавит.

А вот отказ в предоставлении микрозайма, что тоже случается, ситуацию только усугубит. После этого из КИ сразу будет видно, что её обладателю даже микрозаймы не дают.